“投資保險理財產(chǎn)品比投資國債收益高?”9月7日，臨近中秋小長假，劉女士在其朋友圈看到友邦營銷員發(fā)布的一則推廣文案顯示，該公司一款25年期保險理財產(chǎn)品，單利4.5%，寫進(jìn)合同，剛性兌付。

對此，友邦方面向記者回應(yīng)，官方對外沒有承諾任何收益率，投資者還是要根據(jù)個人經(jīng)濟(jì)狀況和家庭財產(chǎn)規(guī)劃選擇合適的產(chǎn)品，投資須謹(jǐn)慎。

與此同時，太平洋保險某位銷售人員也向記者介紹稱，保險理財最穩(wěn)妥，還很受歡迎。“我們的這個產(chǎn)品的特點(diǎn)，它寫進(jìn)合同里的3.5%復(fù)利，時間越久，它向上走的趨勢越明顯，就是隨著年限的增加，它的這個利息會越來越高。而國債和所有的理財，我們做一個初步的統(tǒng)計，它可能逐年的降低，所以這兩個對比會非常明顯。”該銷售人員說。

“我前幾年買的投連險，目前收益率還是維持在5.8%左右。去年給孩子買的增額終身壽險，大概年化收益率在3.5%左右。”某投資者表示，就目前來看，與國債收益率相比，保險理財收益率相對高一些。

對于保險理財產(chǎn)品，北京工商大學(xué)中國保險研究院副秘書長宋占軍分析稱，保險具有保障和理財?shù)碾p重屬性，當(dāng)前保險理財產(chǎn)品，主要包括兩大類產(chǎn)品，一種是增額終身壽險，一種是萬能險。增額終身壽險退保現(xiàn)金價值清晰明確寫入保險合同，消費(fèi)者可以清晰計算各年年化收益。萬能保險提供最低保證利率，最低保證利率之上的收益部分是不確定的。

“消費(fèi)者如果想要獲得確定的收益，可以選擇增額終身壽險類產(chǎn)品;如果想要分享保險行業(yè)成長中的利率波動，可以選擇購買萬能壽險。萬能壽險每月公布結(jié)算利率，消費(fèi)者購買時可以參考?xì)v史收益。盡管歷史收益不能代表未來，但歷史收益具有一定的參考性，還可以從年度變化前瞻未來結(jié)算利率的走向。”宋占軍表示。

然而，理財收益率具有階段性。宋占軍認(rèn)為，從家庭理財?shù)慕嵌龋瑧?yīng)長短結(jié)合、產(chǎn)品多元配置。建議客戶每三至五年調(diào)整一下理財結(jié)構(gòu)。根據(jù)當(dāng)時產(chǎn)品收益率情況進(jìn)行微調(diào)。

“保險主要還是側(cè)重保障，同時也是一種理財?shù)氖侄巍?rdquo;中國人壽廣州市分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險的配置要跟產(chǎn)品功能、客戶需求相結(jié)合，保險能解決重大疾病收入損失補(bǔ)償、醫(yī)療費(fèi)用報銷、意外補(bǔ)償、資產(chǎn)傳承/財富管理等問題。“我們建議市民朋友，保障配置不僅要全面、更要充足，也要結(jié)合自身的年齡、家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)狀況等因素，科學(xué)合理搭配保障。”該負(fù)責(zé)人告訴記者。

“保險理財很高收益是不可能的，但是最穩(wěn)妥，專款專用。太高收益的也是不可信的，有時候連本都沒了。”太平洋保險某位銷售人員提示稱。

(記者 趙方圓)

標(biāo)簽： 保險理財產(chǎn)品 國債收益 增額終身壽險 保險配置