如今保險產品種類越來越豐富，常常讓人眼花繚亂，不知買哪種好。那么，保險公司的員工們，他們自己會買什么樣的保險呢?
近日，記者采訪了幾位保險從業者，讓他們分享了自己買保險的心得。俗話說“買的不如賣的精”，他們購買保險的選擇具有一定的參考價值。專家提醒廣大消費者，要根據自身情況做整體規劃，在購買時需擦亮眼睛，仔細辨別保險產品免責條款、覆蓋疾病的數量范圍等問題。
1.給孩子買保險：選醫療險或壽險為兒女保駕護航
保險的險種有很多：壽險、重疾險、醫療險、意外險、年金險……不少人給孩子買保險，會重點關注這三種：重疾險、醫療險、意外險。
“入行后，我的風險意識有所增強，不買保險就會沒有安全感。” 富德生命人壽廣州中心支公司員工盧先生近日在接受信息時報記者采訪時表示：“我家屬于普通收入家庭，日常生活開支，再減去大約10%的收入為自己和家人購買重疾險產品后，生活過得十分緊繃。因為資金壓力，以前我一直沒為女兒購買醫療保險。但在2017年，公司上市了一款新產品《富德生命i無憂費用補償醫療保險(A款)》，這是我一直期盼的‘花小錢、看大病’的保障產品。當時我馬上就給10歲的女兒進行了投保，每年保費158元，住院醫療保障金額高達150萬元。買這款保險對于一個普通收入家庭來說不會造成經濟壓力，也讓我們更有安全感。”
“在我很小的時候，父親幫我買了一張保單。所以現在我也很注重給自己的孩子買保險。”保險從業者志哥日前告訴信息時報記者，當年他父親給他買的是一份人壽保險——“少兒終身保障保險”，這張保單陪伴他走過中學、大學，見證他結婚，帶給他很多收益。去年，新華保險推出了少兒全面保健康保險計劃，出生30天到17周歲的孩子均可參保。志哥表示，這款保險能給他孩子帶來比較全面的保障。
專家提醒
買醫療險需注意免責條款
明亞保險經紀銷售總監向霽冰提醒：買醫療險要結合自己平時的就醫習慣(公立/特需/私立等)、需要的保障責任(門診或住院)、身體情況、預算等各方面綜合考慮，應選擇最適合自己還能解決醫療風險的產品。對于醫療險，消費者需要注意產品一般無法理賠購買時就已經有的保前疾病，也稱為既往癥;同時還要注意產品的免責條款，免賠額、起付線、報銷范圍是否為社保內，還是可以覆蓋社保外的自費藥，續保條件是否長期續保等細節。
2.職場人士自己買保險：選重疾險以防意外事件影響家人
對于職場在職人士來說，給自己買怎樣的保險比較好呢?保險從業人員陳女士表示，職場新人收入較低，可優先考慮購買意外險和醫療險這兩種最基本的保險。年齡較大的職場人士，收入較高的，可考慮買年金險或者重疾險。
中國人壽廣州市分公司高級經理宋永添告訴信息時報記者，他選擇了意外險+重大疾病定期保險。“那是2005年的一天，作為一名保險業新人，當時給一名年僅30歲的客戶辦理車禍身故理賠，當趕到現場，第一眼看到的是一個4歲左右的小女孩正在哇哇大哭，這個場面深深觸動了我的心靈，讓我多年來難以忘懷。那個客戶身故，理賠重疾險只能拿到10萬元。我也想到，如果自己發生意外，我的父母怎么辦?于是當時在我經濟情況不是很理想的情況下(年收入僅2.5萬元)，我堅決投保了意外險+重大疾病定期保險。年繳費800元，意外險保額10萬，重疾險保額4萬。投保后的意外險保額，是我當時年收入的4倍，重疾險相當于我當時年收入的1.6倍。這樣即使發生不幸的狀況，還能給父母留下一份感恩的愛。”宋永添說。
新華保險公司員工小白說：“以前我覺得癌癥離我很遠，現在，因為身邊有朋友、同事患重病，我感覺意外隨時可能出現。在保險公司工作幾年后，在了解到新華保險‘康健吉順’消費型防癌險時，我發現這款產品年繳費僅800多元，不但能做到基本的癌癥治療保障，住院費用、放化療費用等也能報銷，覆蓋了癌癥住院治療的各個維度。這款防癌險保費剛好符合那時我的經濟水平。雖然保額不高，對我卻是一份實實在在的保障，讓我安心。”
專家提醒
別被覆蓋疾病數量所迷惑
北京工商大學保險研究中心副秘書長宋占軍提醒：在挑選重疾險的時候，人們往往傾向于可保的種類越多越好，保險公司也懂得用戶的心理，所以他們都會在產品介紹上去突出覆蓋重疾的數量。但需要注意的是，部分保險公司把一種病拆分成好幾種來增加種類，把成人才發生的重疾放到兒童重疾險的種類中，把兒童才發生的重疾放到成人重疾險的種類中，把某些重疾的理賠條件加上限制，如有年齡限制或發病后需要達到多少天等。所以，消費者在挑選重疾險時一定要擦亮眼睛，千萬不能被覆蓋重疾的數量所迷惑。
3.為退休老人買保險：選養老保險、重疾險，生活有保障
“養老保險越早買越劃算。”新華保險資深員工、有26年從業經驗的冰姐告訴信息時報記者：“我今年49歲，到了這個年紀還在努力賺錢，就是為了多買些養老保險產品，比如我剛買了新華保險去年上線的‘卓越優選專屬商業養老保險’。”
冰姐表示：“退休前買養老保險產品，就當作是有收益的定期存錢，等到老了資金可以拿出來，比在銀行零存整取收益率要高。不過，對于經濟條件不好、每個月都存不到錢、生活過得緊巴巴的人來說，就不要考慮養老保險這一類的產品。如果每月工資有富余，那就買上一份，給自己的生活帶來保障。”
“除了給父母購買壽險，我還給父母買了‘常青樹重大疾病保險(2016)版+醫保通住院醫療保險’。”保險從業者徐小姐表示：“我參加工作后買的第一份保單，就是給父母投保。因為我是獨生子女，父母沒有跟著我來廣東，如果他們在老家發生意外，我沒辦法及時出現在他們身邊。我身在保險行業，經常聽到一些傷心的案件，所以想給父母添一份保障。”徐小姐建議，普通消費者買保險可以按照健康險-壽險-理財險這個次序購買，最好就是能“備而不用”。
專家提醒
需看清條款是否為保證領取
向霽冰提醒：養老保險屬于金融產品里安全性最強的險種，都是統一受到國家銀保監會的監管和保險法的約束。建議消費者在購買養老保險時，關注自己實際能夠領取金額的高低和總利益;看清楚合同里的條款細節，是否為保證領取、是否包含浮動不保證的分紅、是否附加其他養老社區等權益。
買保險注意三種類型
中信保誠人壽公司副總經理宋予津提醒，普通消費者買保險應該注意以下三種類型：
一是查漏補缺型。當下消費者或多或少已經買了保險，有些是父母當年買的教育險、自己選擇的大病保險、短期繳費的年金類保險等。這時就要檢視自己的過往保單，缺什么補什么，特別是賠付率較高且容易忽視的附加住院醫療和意外醫療保險。
二是統籌兼顧型。如果父母年齡偏大，而自己的支付能力有限，可以選擇費用補償型醫療險;如果父母身體好容易通過體檢、核保等環節，而自己的收入能夠負擔，選擇重大疾病加百萬醫療的組合是最穩妥的;如果擔心父母的晚年可能發生失能護理問題，可以給父母增加護理保險，解決將來可能出現的經濟負擔。給孩子買保險也是因人而異，如果孩子剛出生或者年幼，可以選擇少兒年金保險作為教育金儲備;對于已到學齡的子女，可以選擇短期繳費的保險教育金產品來作為儲備教育金。特別需要注意的是，無論給孩子買什么保險，如果繳費期較長的，則建議附加投保人豁免保險，這樣對投保人來說也多了一份保障。
三是雙重保險型。近幾年各地政府都相繼推出了“惠民保”、“穗歲康”等，這些普惠型保險產品有一定免賠額，消費者可以在購買社保養老和醫療保險的基礎上，再把商業保險作為重要補充。可以讓商業保險體現其錦上添花的作用。
(記者 馬續麗)
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