僅一個月時間兩次股權(quán)被拍，四川新網(wǎng)銀行股份有限公司（以下簡稱“新網(wǎng)銀行”）股東陣容再次生變。

8月1日，北京商報(bào)記者注意到，新網(wǎng)銀行9000萬股股權(quán)被拍賣一事正式落槌，南充嘉美印染有限公司（以下簡稱“南充嘉美印染”）原持有的3%股權(quán)，以1.934億元成交價格，被成都冠銘體育文化傳播有限公司（以下簡稱“成都冠銘體育”）接盤，不過，新網(wǎng)銀行類似的股權(quán)拍賣并不少見，尤其是近兩年來頻頻轉(zhuǎn)讓，背后究竟是何原因？對銀行層面又有何影響？

8月1日，阿里司法拍賣平臺披露，南充嘉美印染持有的新網(wǎng)銀行3%股權(quán)（出資額9000萬元）拍賣結(jié)束，根據(jù)競買公告，本次起拍價（保留價）1.934億元，保證金3800萬元，加價幅度50萬元。

(資料圖片)

來源：阿里司法拍賣

競買人也有相應(yīng)資格及限制條件，因標(biāo)的股權(quán)所在公司系民營銀行，股東資格必須符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定要求，競買人務(wù)必充分考量相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，因無競買資格、不符合相關(guān)條件導(dǎo)致競買目的無法實(shí)現(xiàn)，由競買人自行承擔(dān)。

最終，成都冠銘體育以最高應(yīng)價勝出，網(wǎng)絡(luò)拍賣成交價為1.934億元。從報(bào)名情況來看，成都冠銘體育是此次拍賣唯一出價人，成拍價與起拍價一致。

公開信息顯示，成都冠銘體育成立于2016年，位于四川省成都市，是一家以從事商務(wù)服務(wù)業(yè)為主的企業(yè)，公司注冊資本3.6億元人民幣，由成都遠(yuǎn)瑞科技有限公司100%控股，經(jīng)營范圍包括組織策劃文化交流活動、市場營銷策劃、企業(yè)管理咨詢、會議及展覽展示服務(wù)、銷售體育用品及器材、辦公文化用品、建筑工程設(shè)計(jì)、施工及體育賽事組織策劃等。

對于此次拍賣，新網(wǎng)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)北京商報(bào)記者，“新網(wǎng)銀行堅(jiān)持市場化發(fā)展，股東根據(jù)法律法規(guī)通過股東大會參與相關(guān)重大事項(xiàng)決策，不介入銀行具體經(jīng)營。此次拍賣僅限于3%小股東的股份，不會對我行的公司治理和業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來影響。股東股權(quán)成功拍賣也是市場看好新網(wǎng)銀行未來經(jīng)營發(fā)展的表現(xiàn)”。

冰鑒科技研究院高級研究員王詩強(qiáng)指出，銀行股拍賣主要是股東自身經(jīng)營出現(xiàn)問題導(dǎo)致，一些小股東流動資金有限，將股票質(zhì)押融資，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生改變時，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足，再加上銀行等金融企業(yè)屬于嚴(yán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，非上市銀行股權(quán)私下轉(zhuǎn)讓受到嚴(yán)格限制，向銀行入股需要進(jìn)行資質(zhì)，因此，在企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)時，只能通過拍賣來償還債務(wù)。

“不過，小股東股權(quán)拍賣與銀行自身經(jīng)營一般關(guān)系不大，由于持股比例較低，大多數(shù)小股東參股銀行屬于財(cái)務(wù)投資，其自身經(jīng)營與銀行關(guān)系不大，對銀行業(yè)務(wù)影響也比較有限。”王詩強(qiáng)說道。

北京商報(bào)記者注意到，近年來新網(wǎng)銀行股東股權(quán)已被多次拍賣。

僅在1個月前的6月30日，新網(wǎng)銀行原公司股東四川省雄川貿(mào)易有限責(zé)任公司（以下簡稱“雄川貿(mào)易”）持有的一筆3%（出資額9000萬元）的股權(quán)，同樣以1.926億元的價格成功拍出，由成都建國汽車貿(mào)易有限公司以最高應(yīng)價勝出。

成都建國汽車貿(mào)易有限公司成立于2001年，位于四川省成都市，是一家以從事批發(fā)業(yè)為主的企業(yè)，企業(yè)注冊資本6390萬元人民幣，經(jīng)營范圍包括汽車銷售、汽車零配件零售、潤滑油銷售、石油制品銷售（不含危險(xiǎn)化學(xué)品）、電池銷售、機(jī)動車修理和維護(hù)、二手車經(jīng)紀(jì)、信息咨詢服務(wù)（不含許可類信息咨詢服務(wù)）、企業(yè)管理、社會經(jīng)濟(jì)咨詢服務(wù)、家用電器銷售等。

此外，分別在2021年的5月、12月，由四川省巨洋企業(yè)管理集團(tuán)有限公司（以下簡稱“四川巨洋集團(tuán)”）持有的新網(wǎng)銀行6%股權(quán)（出資額1.8億元）被拍，盡管評估價從5.184億元降至3.222億元，起拍價從3.629億元降至3.222億元，但最終仍因無人報(bào)名導(dǎo)致流拍。

據(jù)拍賣平臺披露的執(zhí)行裁定書，這起股權(quán)拍賣源于融資租賃糾紛，其中，申請執(zhí)行人長城國興金融租賃有限公司因與四川巨洋集團(tuán)、四川巨洋假日飯店有限公司、四川省巨洋興華酒店管理有限公司等發(fā)生融資租賃合同糾紛，因此向?yàn)豸斈君R鐵路運(yùn)輸中級法院申請對上述主體執(zhí)行，責(zé)令被執(zhí)行人履行欠款5.323億元。

針對多次流拍原因，新網(wǎng)銀行未作出回應(yīng)。不過根據(jù)新網(wǎng)銀行2022年年報(bào)，截至12月末，四川巨洋集團(tuán)、南充嘉美印染、雄川貿(mào)易將其持有的所有銀行股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，合計(jì)占比12%，報(bào)告期內(nèi)均未解押，且三家公司均被法院列為失信被執(zhí)行人，涉及多起金融借款糾紛。

“部分股東拍賣股權(quán)對銀行經(jīng)營有何影響，主要看股權(quán)拍賣是否影響到銀行的內(nèi)部管理有效性和具體經(jīng)營戰(zhàn)略、市場融資能力等。”?光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華告訴北京商報(bào)記者，如果部分銀行的股東股權(quán)遭拍賣有助于司法糾紛解決，規(guī)模有限，同時不會對內(nèi)部公司治理、正常經(jīng)營管理造成實(shí)質(zhì)影響等，對銀行影響很有限。另外，部分股權(quán)拍賣也意味著風(fēng)險(xiǎn)處置或釋放完成，也有利于銀行后續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營。

事實(shí)上，近兩年來，不少銀行股權(quán)在阿里、京東等司法拍賣平臺被拍賣的現(xiàn)象比較常見。在業(yè)內(nèi)看來，主要是因?yàn)殂y行的股東出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)，其持有的銀行股權(quán)被法院強(qiáng)制拍賣。尤其是在宏觀經(jīng)濟(jì)不景氣等背景下，一些銀行的股東企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)困境的情況日益增多，在出現(xiàn)債務(wù)糾紛時，將持有的銀行股權(quán)進(jìn)行拍賣來償還債務(wù)的情況也在增加。從司法拍賣平臺上拍賣的銀行股權(quán)分布看，一般中小銀行偏多。

周茂華認(rèn)為，近年來，部分中小銀行股權(quán)遭拍賣，主要是此前部分中小銀行經(jīng)營管理粗放，少數(shù)中小銀行內(nèi)部治理不夠完善，在宏觀經(jīng)濟(jì)、監(jiān)管環(huán)境變化、行業(yè)競爭加劇的背景下，部分行業(yè)企業(yè)面臨經(jīng)營困難、壓力上升等，導(dǎo)致少數(shù)銀行內(nèi)部問題顯現(xiàn)，頻現(xiàn)債務(wù)糾紛，出現(xiàn)銀行股權(quán)法拍的情況。投資者投資少數(shù)銀行股權(quán)，更多關(guān)注部分中小銀行經(jīng)營與發(fā)展前景、股權(quán)是否存在重復(fù)質(zhì)押、股權(quán)市場流動性等，進(jìn)而為其合理定價。

公開信息顯示，新網(wǎng)銀行于2016年12月正式開業(yè)，注冊資本30億元，由新希望集團(tuán)、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立，是原銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的全國第七家民營銀行。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，新網(wǎng)銀行總資產(chǎn)同比增長48.5%至848.2億元，營收同比增長38%至36.44億元，不過增收不增利，凈利潤下滑25.82%至6.81億元。

北京商報(bào)記者綜合新網(wǎng)銀行股東披露信息及財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看，該行2022年增收不增利主要受多因素影響，一方面是減費(fèi)讓利等因素下的利率變薄。正如紅旗連鎖在年報(bào)中解釋稱，2022年新網(wǎng)銀行全力投入惠企利民紓困行動，加大減費(fèi)讓利力度，加快小微信貸投放和服務(wù)支持，資產(chǎn)規(guī)模顯著增長并按較高標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提了準(zhǔn)備。另一方面也有不良增長的原因，正如其財(cái)報(bào)披露，2022年新網(wǎng)銀行不良貸款率1.73%，相較2021年、2020年的1.05%、1.19%有所增長。

來源：新網(wǎng)銀行

不過增收不增利情況在今年來看有所好轉(zhuǎn)。截至2023年6月末，新網(wǎng)銀行發(fā)文稱資產(chǎn)總額已突破千億元大關(guān)，達(dá)到1007.10億元；營業(yè)收入23.50億元，凈利潤4.27億元，營業(yè)收入和凈利潤均同比增長40%以上。

如今，互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略將從規(guī)模性高速增長過渡到高質(zhì)量增長階段。業(yè)內(nèi)建議，機(jī)構(gòu)應(yīng)在目前監(jiān)管要求下，將業(yè)務(wù)做扎實(shí)，擴(kuò)充場景；另外應(yīng)提高資產(chǎn)質(zhì)量，不良資產(chǎn)處置會侵蝕銀行利潤，未來仍需不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理手段，促使資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展。

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