這些90后、00后名下居然有二三十家公司,他們背后居然是……

一位00后名下居然注冊有二三十家公司,這些公司的對公賬戶上流水還不少……你以為這是誰家的富豪?其實,這不過是一個貪圖“蠅頭小利”而被騙出賣個人信息,結果涉嫌電信網絡詐騙甚至可能觸犯法律的普通人。記者在采訪中了解到,一些不法分子以“做電商、刷流水”為噱頭,以幾百元至上千元不等騙取他人出賣身份信息申辦營業執照、開立對公賬戶,然后高價轉賣給電信網絡詐騙、網絡賭博等犯罪團伙。為切斷不法分子轉移非法資金鏈條,近日,人民銀行聯手公安機關加大對買賣銀行卡、對公賬戶的打擊力度,異常企業銀行賬戶上升勢頭得到遏制,占全國涉案賬戶比重持續下降。

“三步走”騙取對公賬戶

今年2月,小文(化名)通過朋友介紹,被“老板”帶去工商部門注冊企業并領取營業執照后,到銀行開立對公賬戶,“老板”承諾以800多元的價格回購。短短一個月內,小文注冊了20多個對公賬戶,“毫不費力地賺了一筆”。

25歲的阿毅(化名)無意中在網絡上發現,有人專門收購由”營業執照、對公賬戶、手機卡(綁定銀行卡)和網上銀行”等組成的“八件套”。他一口氣辦理了七張企業營業執照并開設對公賬戶,隨后以每套千元的價格出售。至于這些“八件套”最后去了哪里,被用于何種途徑,阿毅表示他一概不問。

對小文和阿毅這樣的年輕人來說,僅僅是用身份信息開個對公賬戶就“有錢落袋”,何樂而不為?然而在這買賣背后,已然形成了一條黑灰產業鏈。

廣州一家國有銀行相關人士告訴新快報記者,近兩年,隨著國家“放管服”改革的推進,商事登記制度放寬了開辦企業的準入條件,企業注冊程序較以前更便捷,辦證時間縮短。這些原本便企利民的好措施,卻被不法分子鉆了空子。

“去年起,利用對公賬戶轉移電信網絡詐騙、網絡賭博等非法活動資金這一新情況開始冒頭。”上述銀行人士告訴記者。在招攬小文這樣的年輕人時,犯罪分子會謊稱,只是用這個賬戶“做電商、刷流水”,并承諾辦成一個對公賬戶支付600元-1000元不等。

當小文等人被忽悠交出身份證后,就會有人接手“三步走”——先找代辦公司簽合同、整文件,做出符合辦理營業執照的材料;去市場監督管理局申請營業執照;最終,拿著材料去銀行開對公賬戶。對公賬戶開好后,小文他們提供信息的任務就完成了,而用其身份信息開的賬戶,會被高價轉賣給上家,上家再轉賣給電信網絡詐騙、網絡賭博等犯罪團伙,每個賬戶每轉一次經手方,都會從中抽取一兩千元的利潤。

對公賬戶緣何受犯罪分子青睞?上述銀行人士告訴新快報記者,和個人賬戶相比,對公賬戶詐騙更具有隱蔽性,查詢、凍結對公賬戶轉賬支付等需要花更多的時間成本,難度較大。

新快報記者留意到,今年初至今,廣東、廣西、河北、山東、湖南、黑龍江、海南等多地警方,通報了多起涉及電信詐騙對公賬戶黑灰產業的犯罪。

出售對公賬戶屬違法行為

有銀行人士向新快報記者表示,從目前清理賬戶的情況來看,可疑賬戶的開戶人多為90后,年齡最小的甚至是00后,他們的名下都注冊有多家公司,有的甚至有二三十家公司,“這些公司大多注冊在虛假地址。”

上述人士表示,出售賬戶的年輕人當中有相當一部分法律意識淡薄,并不知道出售對公賬戶是違法行為,甚至上演了在可疑賬戶被警方查封后,開戶人到銀行“討要說法”的鬧劇。

去年12月,央行曾下文規范販賣個人銀行卡和企業對公賬戶行為,明確規定銀行和支付機構對經設區市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者,假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶的單位和個人,5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務,并不得為其新開立賬戶。相關個人信息還移送金融信用信息基礎數據庫,納入不良信用記錄。

《刑法》也明確規定:非法出售營業執照、公章的,涉嫌買賣國家機關公文、印章罪;非法開設對公賬戶、買賣對公賬戶、非法持有他人賬戶的,涉嫌妨害信用卡管理罪,最高可處3年以上10年以下有期徒刑。

人民銀行廣州分行:

出賣個人信息占小便宜惹大麻煩

人民銀行廣州分行有關負責人特意提醒:“人民銀行、公安部依法對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒,限制違規個人新開賬戶和參與社會經濟活動的便利性,影響其征信記錄,大幅增加了違規成本,將對不法分子和違規個人起到強有力的震懾作用。在這里,我們也提醒公眾,出賣個人信息‘轉讓’對公賬戶,是占小便宜惹大麻煩。”

目前,公安部門正加大打擊買賣對公賬戶進行電信網絡詐騙的新型違法犯罪案件力度,各地的人民銀行部門,也在行動。

新快報記者從人民銀行廣州分行了解到,該行近期組織全省銀行對存量企業基本存款賬戶開展排查,目前已完成排查工作。同時,人民銀行廣州分行于2020年3月2日起,在全省范圍內推廣運行廣東省企業銀行結算賬戶備案管理系統,從源頭上把好銀行賬戶“入口關”,并建立了廣東省銀行網點堵截異常開戶聯防機制,向全省銀行網點共享銀行堵截開戶風險的異常案例信息,有效防范不法分子跨網點流竄異常開戶。

此外,人民銀行廣州分行還與廣東省公安廳積極探索警銀聯防共治,展開“一案雙查”,即公安機關偵查電信網絡詐騙犯罪案件時,同步查清商業銀行在涉案企業銀行賬戶開立和管理中存在的問題,并嚴肅追究違規開戶銀行及相關人員責任。在警銀強力聯合監管的打擊力和威懾力下,廣東省異常企業銀行賬戶上升勢頭得到遏制,占全國涉案賬戶比重持續下降。

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